两只养老目标基金新增Y份额;个人养老金保险产品增加到133只

  尽管近期养老目标基金新产品发行持续低迷,但基金公司仍在持续布局纳入个人养老金的基金份额。

  《两只养老目标基金新增Y份额;个人养老金保险产品增加到133只》记者注意到,近日又有2只养老目标基金增设了Y份额。

  此外,近期个人养老金保险产品数量又有增加,截至目前,累计数量已达133只。

  1、两只养老目标基金新增Y份额

  近日,又有两只养老目标基金增设Y份额,其中华夏养老2060五年持有Y自2024年5月 20日起生效,Y类基金份额的管理费年费率为0.45%,托管费年费率为0.10%。

  另外,广发养老目标日期2045三年持有Y自2024年5月17日起生效,Y类基金份额的管理费年费率为0.4%,托管费年费率为0.075%。

  2、个人养老金保险产品增至133只

  近日,中国银保信网站显示,个人养老金保险产品的数量又有增加,累计数量已经达到了133只,相比于此前的126只,又增加了7只。

两只养老目标基金新增Y份额;个人养老金保险产品增加到133只

两只养老目标基金新增Y份额;个人养老金保险产品增加到133只

  3、产品解析

  本期带大家了解的是富国鑫旺稳健养老目标一年持有期混合(FOF)Y,该产品成立于2022年11月11日,基金经理为张子炎。

  张子炎于2017年5月加入富国基金,2019年开始管理养老目标基金,首只产品就是富国鑫旺稳健养老目标一年持有期混合(FOF的)A类份额。

  从产品来看,该基金是一只目标风险型基金,设置的是相对比较稳健的目标风险水平,权益类资产(包括股票、存托凭证、股票型基金、偏股混合型基金)的战略配置比例为25%,投资比例为基金资产的15%-30%。

  具体到持仓方面,今年的一季报显示,前十大重仓基金中,有8只是富国基金旗下的产品,存在比较明显的内部FOF的特征,且主要持有的是债券基金。

  而从过往多个季度的前十大持仓来看,也存在类似的情况,富国基金旗下的产品也经常在8只或8只以上。

  除了以持有内部基金为主,该基金在持仓变动上相对比较稳定,前十大重仓基金不会频繁出现“新面孔”,更多的是加减仓的操作。

  在外部权益基金的选择上,2023年6月之前的多个季度,出现的是被动指数型基金的身影,比如国联安中证全指半导体ETF、华夏上证科创板50ETF,而近几个季度的重仓基金中,则主要是主动管理型基金,比如华商新趋势优选。

  值得一提的是,从一季报来看,该基金A类份额出现了比较明显的赎回,单季度被赎回超1.7亿份。随后在4月份时,该基金选择降低费率,A 类份额的年管理费率由 1.00%调整至 0.60%,年托管费率由0.20%调整至 0.15%,Y类份额的年管理费率由 0.50%调整至0.30%,年托管费率由0.10%调整至0.075%。

  尽管实行了降费操作,进一步提升了基金的竞争力,但在最核心的业绩方面,该基金今年以来的表现并不理想,wind数据显示,截至5月16日,Y类份额今年以来的收益仅为0.57%,在同类产品中处于后二分之一的位置。

  总的来说,该基金的风险水平比较像股债二八配比的固收+基金,比较适合风险偏好较低的投资者,不过以目前基金的表现来看,投资者还需要更多时间的进一步观察。

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